За последние два года доля банковских клиентов, которые имеют пять и более кредитов, увеличилась почти в два раза. С 4,7 % в 2021 году до 8,6 % на конец 2023 года. Такие данные приводит «Скоринг бюро». Само количество таких заемщиков, как снежный ком, начало увеличиваться с 2019 года. В 2022 году один кредит имели только 49 % клиентов банков, а более половины стали, можно сказать, уже профессиональными заемщиками. В банк ходят, как на работу, выбивая себе все новые и новые займы. Главным образом для того, чтобы гасить предыдущие. Рано или поздно такая финансовая пирамида рискует обрушиться.

Экономист Беляев назвал риски многократного использования банковских займов

   По данным «Скоринг бюро», свыше 25% заемщиков имеют больше 3-х кредитов. А 8,6% выплачивают пять и более банковских ссуд. В общем и целом, закредитованность населения растет, но это, по мнению исследователей, пока не приводит к всплеску просрочки. 

  А просрочка по выплатам особенно не увеличиваются по той причине, что заемщикам, как правило, удается погасить первый кредит вторым, второй третьим и так далее. 

   Казалось бы, сами по себе сухие цифры отчетности мало о чем говорят законопослушным россиянам. Подумаешь, кто-то там понабирал кредитов… Но если в вашем трудовом коллективе работает, к примеру, 20 клиентов банка, то, как минимум, пятеро из них выплачивают три и более кредита. Понятно, что эту свою финансовую особенность они не афишируют, гордиться здесь нечем. Но по всему получается, что значительное количество россиян опутывают себя банковскими долгами. И эта проблема носит уже массовый характер.

    Эксперты утверждают, что рост закредитованности населения в определенной степени сигнализирует о накоплении рисков в сегменте розничных кредитов. Однако не означает буквального роста проблемных задолженностей. И прогнозируют, что в нынешнем году доля просроченных задолженностей составит не опасные 3-4 %.

    Хотя за период с января по сентябрь минувшего года количество неплательщиков увеличилось на 22%. Центробанк считает закредитованность граждан одним из главных рисков финансовой стабильности в целом.

В общем, для банковского сектора, возможно, доля риска действительно «в пределах допустимого». А для заемщиков, которые не могут выпутаться из кредитов? Вопрос риторический.

Как считает кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев, данные о заметном росте людей с 3-5 и более кредитами «на шее» ни о чем хорошем не говорят. В любом случае увеличение числа кредитов означает, что россияне с их помощью пытаются решить свои житейские проблемы, на которые у них не хватает собственной зарплаты. 

– В большинстве случаев, это не те кредиты, которые берут для удовлетворения своих жизненных потребностей, – говорит он. – Каждый следующий оформляется под выплату предыдущего, причем, как правило, на более тяжелых условиях. На ежемесячную выплату процентов и самого кредита уходит все больше и больше средств, а на текущие потребности соответственно остается все меньше и меньше. Так попадают в кредитную кабалу, в долговую яму. Но бесконечно такая ситуация продолжаться не может.

– Деньги занимаешь чужие, а отдаешь свои. Не все россияне это понимают?

– А что делать? Люди привыкли жить в прежних условиях, не учитывая реальную инфляцию и рост цен. Не могут или не хотят отказываться от своих жизненных стандартов, привести увеличившиеся расходы в соответствие с сократившимся доходом. Чем больше у заемщика ссуд, тем ему сложнее их обслуживать

– А на банковских структурах такая история отражается или могут пострадать только их клиенты?

– Банки попадают под риск того, что у них увеличится просрочка по оплате кредитов. Это ухудшит их показатели, по которым они отчитываются перед Центробанком. Их могут поставить под меры надзорного реагирования. А это первый шаг к отзыву лицензии.

– Но считается, что 3-4 % просрочки, прогнозируемой на нынешний год,

совсем не опасны…

– В экономике все цифры требуют дополнительного изучения. Да, эти 3-4% тревоги не вызывают. Но ложатся они на тот массив заемщиков, которые не в состоянии платить. Это как средняя зарплата. Кто-то получает 100 тысяч рублей в месяц, кто-то – 20. А в среднем получается 60 тысяч. Однако первый живет хорошо, а второй плохо, он то, как правило, и обращается за кредитом. Этот показатель 3-4% из чего складываются? Из тех, у кого вообще нет задолженностей, просрочки и тех, кто не в состоянии ее платить. Здесь нужно смотреть по отдельным категориям населения и заемщиков.  

Источник: mk.ru